Dagmar Belli

Versicherungen -
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung schützt vor den finanziellen Folgen nach einem Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagel-, oder Einbruchdiebstahlschaden. Die Tarifierung erfolgt unter anderem anhand der Adresse des Risikoortes. Die Prämie richtet sich hier anhand Einteilung nach Gebieten mit unterschiedlich hoher Einbruchdiebstahlgefährdung.
Vor allem spielt aber Wert des Hausrats eine wichtige Rolle in der Hausratversicherung.
Traditionell wird oft die Wohnfläche zur Berechnung der richtigen Versicherungssumme angesetzt. Die Versicherungen kalkulieren zwischen 600 und 700 Euro je Quadratmeter Wohnfläche. Wer der so ermittelten Versicherungssumme folgt, erhält im Gegenzug oft den Verzicht auf den Einwand der Unterversicherung im Schadenfall.

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Versicherungen - Hausratversicherung

Sicher geschützt vor sämtlichen Risiken

WELCHE GEFAHREN UND SCHÄDEN SIND VERSICHERBAR?

Die Hausratversicherung kennt viele Einschlüsse und Versicherungserweiterungen. Beispielhaft seien genannt:

Elementarschadenversicherung (Naturgefahren wie: Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Erdfall, Lawinenabgang und Schneedruck)
Einfacher Diebstahl von Fahrrädern
Wertsachen (z.B. Bargeld, Urkunden, Sparbücher, Schmucksachen, Pelze, Kunstgegenstände, Antiquitäten)

Hier sind die besonderen Entschädigungsgrenzen zu beachten

Überspannungsschäden
Glasbruchversicherung

In der Hausratversicherung sind in der Regel keine Gegenstände erfasst, die beruflich genutzt werden oder Dritten gehören.

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Eine Unterversicherung liegt vor, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats die Versicherungssumme übersteigt. In diesem Fall kann im Schadensfall ein Abzug bei der Schadenregulierung erfolgen. Der Verzicht auf den Einwand der Unterversicherung gibt demnach zusätzliche Sicherheit.

Andererseits kann die Versicherungssumme auch frei bestimmt werden. Grundregel ist hier das die Versicherungssumme dem Versicherungswert des Hausrats entsprechen soll. Beispielsweise bei Studenten gilt zu überprüfen ob der Hausrat am Studienort eventuell noch über die elterliche Hausratversicherung mitversichert ist um eine Doppelversicherung zu vermeiden.

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Elementarschadensversicherung:
Gut geschützt vor Wetterschäden

Die mit Abstand wichtigste Deckungserweiterung ist der Elementarschadenschutz. In der Elementarschadenversicherung wird das Risiko von Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsch, Erdsenkung, Lawinenabgang und Schneedruck abgesichert. Viele Versicherungsnehmer haben hierbei vor allem die großen Fluten der Oder und Elbe vor Augen. Dies führt dazu, dass gerade diejenigen, die nah an Gewässern Ihr Haus haben, diesen Versicherungsschutz begehren, ihn aber eben wegen der Nähe zu den Gewässern nicht haben können.

Umgekehrt fühlen sich Versicherungsnehmer sicher, die weit von Gewässern entfernt oder in höheren Lagen wohnen. Hierbei handelt es sich um eine fatale Fehleinschätzung, da die häufigsten Schäden nicht durch mediale Großereignisse wie Überschwemmungen verursacht werden, sondern eher durch unscheinbare Risiken wie Schneedruck und Erdsenkung, die –im Gegensatz zur Überschwemmung- überproportional oft und in allen Regionen Totalschäden verursachen. Der Elementarschadenschutz gehört zu den wichtigsten Einschlüssen.

Überschwemmung durch Rückstau.
Beschädigungen durch Schneedruck
Erdrutsch
Hochwasser

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Dagmar Belli,
Versicherungsfachfrau (IHK)