Risikoleben
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Jennifer MastJennifer Mast:
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Risikolebensversicherung
Bei Beantragung einer Risikolebensversicherung sind im entsprechenden Antrag Gesundheitsfragen zu beantworten. Es ist wichtig, dass Sie diese Fragen wahrheitsgemäß beantworten, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Je nach Krankengeschichte und gewünschter Absicherungshöhe sind evtl. weitere Unterlagen erforderlich, wie z.B. Arztberichte.
Wenn die Risikolebensversicherung zur Absicherung eines Darlehens z.B. für den Praxiserwerb dient, gibt es einige Gesellschaften, die eine vereinfachte Gesundheitsprüfung anbieten.
Viele Tarife bieten mit Nachversicherungsgarantien die Sicherheit, dass Sie den Schutz an veränderte Lebenssituationen anpassen können. So ermöglichen diese Garantien z.B., dass Sie die Versicherungssumme bei Selbstständigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.
ARTEN DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG
Klassische Risikoversicherung - Hinterbliebenenschutz
Besonders für junge Familien mit Wohneigentum und Kindern sowie Existenzgründer steigt das Risiko einer existenzbedrohenden Lage durch den Tod des Partners.
Bei der klassischen Absicherung legen Sie zu Beginn die Höhe der Versicherungssumme fest. Diese bleibt während der gesamten Laufzeit gleich – abgesehen von einer evtl. vereinbarten Dynamik oder wenn Sie aktiv eine Erhöhung bzw. Reduzierung beantragen. Wenn sich die Lebensumstände ändern, kann die Versicherungssumme nach oben oder unten angepasst werden. Greift bei der gewünschten Erhöhung die sog. Nachversicherungsgarantie, ist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig.
Viele Versicherungsgesellschaften bieten auch an, die Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umzuändern, wenn Sie eines Tages keinen Todesfallschutz mehr wünschen.
Risikoversicherung mit fallender Summe
Sie nehmen ein Darlehen auf, um z.B. Ihr Wunschpraxis zu erwerben und entsprechende Investitionen zu tätigen oder Sie wissen schon, dass immer weniger finanzielles Risiko absichert werden muss (z.B. weil zu einem bestimmten Zeitpunkt eine Immobile abbezahlt ist). In diesem Fall kann eine Risikoversicherung mit fallender Summe sehr sinnvoll sein. Die Versicherungssumme sinkt jedes Jahr um einen konstanten Wert – und damit passen sich auch die Beiträge an.
Verbundene Risikoversicherung
Mit einer Partner-Risikoversicherung beziehen Sie eine weitere Person in den Versicherungsschutz ein. Die Versicherungssumme wird nur einmal fällig – und zwar dann, wenn eine der beiden versicherten Personen stirbt. Optimal, um sich zu günstigen Beiträgen gegenseitig abzusichern.
Risikoversicherung nach Tilgungsplan
Eine Risikoversicherung nach Tilgungsplan ist als Restschuldversicherung optimal zurA bsicherung von Darlehen: Ihr Versicherungsschutz passt sich Jahr für Jahr automatisch Ihrem Restdarlehen an.
Eine Risikolebensversicherung ist eine relativ günstige Absicherungsform. Hohe Versicherungssummen sind meist schon für wenig Geld versicherbar. Die Versicherungsprämie hängt in der Regel von Alter, Geschlecht, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Es können aber noch Zuschläge für riskante Hobbys oder Vorerkrankungen dazu kommen. Einige Versicherer bieten zudem günstigere Prämien für Nichtraucher und bestimmte Berufe an.
In den meisten Angeboten wird eine Brutto- und eine Netto-Prämie ausgewiesen. Dieser Unterschied kommt zustande, da die Versicherungsunternehmen die Kunden an den erwirtschafteten Überschüsse beteiligen. Sofern Sie sich für das System der „Beitragsverrechnung“ entschieden haben, reduzieren die Überschüsse die laufenden Prämien. Die Netto-Prämie ist der derzeit gültige Zahlbeitrag für Ihre Risikolebensversicherung. Die Brutto-Prämie ist der maximal mögliche Beitrag, wenn die Überschussbeteiligung reduziert werden muss. Damit Ihre Prämie auch in vielen Jahren noch bezahlbar bleibt, ist es wichtig, ein finanzstarkes Unternehmen zu wählen, das Ihnen auch in Zukunft noch hohe Überschüsse gutschreiben kann.